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RECLAMOS DE LA MICRO EMPRESA
Por: Erika López Sevilla
Dicen que acceso al crédito es aún insuficiente.
El 2009 el Ministerio de la Producción inició una agresiva campaña con el propósito de dar a conocer y promocionar a nivel nacional los beneficios que brinda la Ley Mype.
Con la finalidad de comprobar la eficacia del sistema EXPRESO conversó con los directamente involucrados –los microempresarios– quienes, si bien manifestaron su complacencia por el apoyo del gobierno, pidieron mayor participación en Compras Mi Perú que impulsa el Estado a través de Foncodes.
Martín Castillo que es gerente general Deseret Line SAC, es un microempresario que hace un año y medio está formalizado, para él fue fácil al momento de inscribirse porque venía hace buen tiempo preparándose para ello.
Castillo dijo que el principal obstáculo que aún tienen los microempresarios es el acceso al crédito del sistema financiero, manifestó que les cierran las puertas, incluso habiendo ganado el año pasado un contrato a través de Compras Mi Perú.
En la primera licitación les dieron el adelanto a través de Fogapi. Sin embargo en el segundo pedido les dijeron que era contraentrega, por lo que tenían que buscar capital de aproximadamente S/. 30 mil.
“Los bancos me decían que recién estaba empezando y tenía el riesgo de quebrar y no pagarles, tuve que acceder al crédito a través de terceras personas”, explicó.
En ese sentido, Martín Castillo pidió al gobierno brindar mayor apoyo a los microempresarios realizando mayores licitaciones de Compras Mi Perú que les da un impulso importante en sus empresas ya que el Estado compra todo el año.
Myriam Samanamud, otra microempresaria dedicada al rubro de confecciones hace más de dos años, refiere que está formalizada desde hace muchos con su RUC y desde el año pasado en el Registro de Nacional de Mype (Remype) para acceder nuevamente a la licitación para Compras Mi Perú. Manifestó que la inscripción en este registro es muy sencilla y les facilita la vida porque trae beneficios para acceder a las licitaciones que hace el Estado en Compras Mi Perú.
“El año pasado accedí a este programa, y en un primer lote elaboré mil uniformes escolares, fue un reto para nosotros porque ganamos mucha experiencia”, acotó. Dijo que se aprende mucho, desde la compra de material con las exigencias de calidad que pide el programa.
Venancio Machaca otro microempresario del rubro textil con más de 10 años de experiencia y que se formalizó sólo hace dos años nos explica que gracias a eso ha tenido la oportunidad a realizar ventas en mayores cantidades que las que estaba acostumbrado.
Nos explica que ya se inscribió en el Remype y con ello tendrá la oportunidad de participar en las licitaciones estatales a través de Compras Mi Perú. “Me inscribí a través de intenet y solo me pidieron mi RUC y registrar a un trabajador en planilla”, dijo.
Venancio comenta que cuando el microempresario gana una licitación con el Estado firman un contrato por lo que el gobierno les paga S/. 49.26 por un juego de pantalón y camisa y S/. 37.20 por una blusa y falda. Por último también mostró preocupación por la falta de créditos en el mercado para el microempresario.
Compras mi perú con s/. 100 millones
José Luis Chicoma, viceministro de Mype e Industria, informó que Compras Mi Perú para esta primera etapa del año cuenta con S/. 100 millones autorizados para adquirir directamente de las mypes calzado, chompas, buzos, uniformes y ropa hospitalaria.
“El año pasado funcionó excelente, fueron más de 3,700 mypes beneficiadas por el programa, este sistema fue generado por la crisis financiera y nos ha traído muchos beneficios”, explicó.
Respecto a los problemas manifestados por los microempresarios el viceministro dejó entrever que ello no es cierto y que el programa está avanzando.
Pasos principales
Para acceder a Compras Mi Perú debe seguir los siguientes pasos:
- Inscribirse en el Remype a través del internet, ahí le pedirán su número de RUC y su clave sol.
- Su RUC deberá estar vigente como mínimo seis meses
- Tendrá que formalizar como mínimo a un trabajador en la Sunat.
- Una vez que obtenga la licitación en el programa, el Estado le dará entre 40 a 45 días para realizar la producción.
¿QUÉ EXIGIR A LOS CANDIDATOS?
Por: Rainer Summers
Se vienen las elecciones, por lo que debemos conocer los principios esenciales de la creación de la riqueza y el funcionamiento del mercado para evitar que los antisistema inoculen su venenosa envidia y vendan su sebo de culebra. Para ello recordemos al padre de la economía liberal de mercado. Adam Smith publica en 1776 su “Ensayo sobre la Naturaleza y las Causas de la Riqueza de las Naciones”, en el sostiene que la riqueza procede del trabajo.
Para él la clave del bienestar social está en el crecimiento económico, que se potencia a través de la división del trabajo, que a su vez se profundiza a medida que crece la extensión de los mercados y por ende la especialización. Gracias al egoísmo de los particulares se logra el bienestar general y éste se logra con la combinación de la empatía propia y el egoísmo del otro, plasmada en la siguiente frase: “dame lo que necesito y tendrás lo que deseas”, lo que sumado al reconocimiento de sus necesidades, es la mejor forma de satisfacer las propias necesidades.
La propensión a intercambiar, exclusiva del hombre, es el motor del desarrollo humano y genera la benéfica Mano Invisible del Mercado, que sólo se obtiene en una sociedad bien gobernada. En lenguaje simple: 1.- La plata no crece en los árboles, hay que trabajar duro para obtenerla. 2.- Nadie se come un cebiche gratis, y si cree que lo hace es porque otro se lo está pagando: nosotros con los impuestos (y los políticos despilfarrando).
3.- Sólo se realiza una transacción económica cuando ambas partes creen que se benefician de ella. Es el gana-gana de los negocios. En el ej. del pobre nativo que le entrega su oro al extranjero a cambio de baratijas, éste lo hace feliz porque cree que se beneficia. Que después sepa que puede comprar miles de baratijas con su oro es otra cosa, pero cuando cerró el negocio lo hizo creyendo que se beneficiaba. 4.- No se hace patria, ni se llega al Cielo, regalando lo ajeno, como proponen los políticos populistas y demagogos. No hay atajos en la creación de la riqueza. 5.- El que distorsiona y amputa la mano mágica de la economía es el gobierno. La intervención estatal es la causa de todas las crisis económicas.
Teniendo bien en claro estos principios es que debemos analizar las propuestas o Planes de Gobierno que nos presentarán los partidos y sus candidatos. Es fácil, sólo hay que contrastarlos con la reglas expuestas. Tenemos grandes retos que enfrentar en el siglo 21 y solo los venceremos con una economía sana y una política que propicie la creación de la riqueza, no el reparto de la pobreza.
"ATENDER A UN PACIENTE ES COMO ATENDER A UN HUÉSPED"
Por: Katherine Subirana / Dia 1
José Álvarez juntó sus más grandes pasiones. sus viajes lo inspiraron para pasar de las clínicas a los hoteles bajo el concepto de turismo en salud
Dejar el bisturí por la administración no fue una decisión fácil para José Álvarez. Pero no abandonó su pasión sino que —como dice— le dio otro sentido. Ahora su trabajo está detrás del escritorio de la dirección del Complejo Hospitalario San Pablo o en la gerencia general de Aranwa Hoteles Resort & Spa. Ya no remienda corazones, sino que se encarga de encaminar el crecimiento de las seis clínicas. De ello depende no solo la expansión de este en el mercado interno, sino también el crecimiento de Aranwa, que apuesta a convertirse en una cadena de hoteles clase A en seis años, y que nació conquistando el sur del país.
-Con tantos años en el rubro de salud, ¿cómo incursionan en hotelería?
Decidimos entrar al rubro hotelero por diversificarnos como grupo empresarial. Aunque no lo creas, la hotelería es lo que más se acerca a la salud. En una clínica tenemos al paciente en una habitación y hay que alimentarlo tres veces al día. En el complejo hospitalario tenemos una infraestructura totalmente hotelera, cuidamos a huéspedes-pacientes, y en el hotel también cuidamos a una persona pero que viene con un espíritu más tranquilo. La diferencia entre ambas es la parte comercial, pero el manejo administrativo y contable es muy similar.
-Incursionaron en plena crisis. ¿Cómo le ha ido a Aranwa en su primer año?
Ha sido un año difícil por la crisis, por la gripe y por los problemas sociales en el país. Pero cuando una empresa inicia debe ser consciente de que hay una curva ascendente hasta un punto de equilibrio. Hemos apostado por este sector que tiene mucho futuro. Comparándonos con otros países, el Perú está empezando a despegar en turismo, no solo en infraestructura, sino también por cuadros profesionales y a nivel de conciencia de la población.
-Por eso mismo, la competencia hotelera está cada vez más fuerte.
Sí, por eso ofrecemos como distintivo el turismo de salud, de bienestar, ligado a la salud de prevención, de belleza, antiestrés. Ojo, no una salud curativa, que eso da la clínica.
-¿Y cómo se ofrece el turismo de salud?
Después de visitar muchos spa ligados a hoteles, hemos adaptado un proyecto en el Valle Sagrado con una gran infraestructura y un nivel profesional alto. Tenemos lo más moderno en un spa, empezando por la cámara hiperbárica, parte importante en un programa de rejuvenecimiento y de recuperación de problemas cardiovasculares. También tenemos un programa de control de peso, máquinas para ejercicios, entrenadores personales, programas de reducción de peso. La idea es ofrecer salud, cultura y hospedaje. Este concepto lo vendemos en ferias internacionales de turismo, agentes de viaje o la misma web. Los extranjeros buscan mucho este tipo de turismo.
-Pero ello demanda una gran inversión, mayor que cualquier clínica…
En este hotel spa hemos invertido más de US$18 millones. Conseguimos el 20% con préstamos de la banca y el 80% con aporte de capital de los socios que, felizmente, se puede obtener a través de las empresas de salud. El complejo hospitalario tiene 19 años y financieramente nos va bien.
-¿Y cómo le ha ido al hotel?
Tiene 115 habitaciones, cuyos precios van de US$120 a US$1.500, de tal manera que hay una variedad de ofertas de acuerdo con lo que desea un huésped. El 2009 tuvimos una ocupa-bilidad de 20% y este año esperamos llegar al 30%. En este sector la inversión es de largo plazo. A diferencia del sector salud, el hotelero es uno en el que sabes que vas a recuperar tu capital en unos 10 años.
-Pero en tanto recuperan la inversión, ya tienen pensado invertir en otros hoteles formando una minicadena.
Sí, claro. Es que con un solo hotel el negocio no es rentable, además es mejor promocionar una minicadena, pues es más atractivo para las agencias. Y vamos a incursionar primero en el sur del país.
-¿En qué otros puntos?
Además del Valle Sagrado y en el Cusco ciudad, hemos comprado terrenos en Paracas, en Arequipa, en el Valle del Colca y en Juli (Puno). En el Cusco ciudad estamos restaurando una casona del siglo XVII que contará con 43 habitaciones con oxígeno y un spa. Este hotel debe estar funcionando en agosto del 2010.
-¿Todos bajo el concepto de turismo saludable?
No todos. En Arequipa, el Valle del Colca y Juli la idea es hacer hoteles más campestres.
-Una minicadena de grandes proyecciones. La inversión va a ser fortísima…
Es una cadena que va a estar en todo el sur del país. La idea es que Paracas esté listo el 2013. Estimamos que la inversión será de US$9 millones. Luego el de Arequipa, que estaría listo en el 2016 y que debe costar unos US$6 millones. El Colca debería funcionar en el 2017 y Juli en el 2018, y cada uno debe costar unos US$3 millones. A ello súmale los US$6 millones que estamos invirtiendo en el hotel del Cusco ciudad.
-¿Esas inversiones salen de las ganancias de las clínicas?
Del dinero que sale de las clínicas el 60% se ha ido al rubro hotelero, y el 40% a las mismas clínicas.
-¿Eso no le resta a la optimización de las clínicas?
No, después de 19 años el Complejo Hospitalario San Pablo tiene las finanzas sólidas. La inversión fue muy fuerte y el crecimiento se fue dando por etapas. La sede principal creció al ritmo de un piso por año, crecimos en cinco años y luego nos descentralizamos.
-Las clínicas en distintos distritos tienen diferentes nombres, ¿por qué no mantenerlas bajo la misma razón social para promocionar mejor la marca?
Manejamos cada clínica como una unidad de negocios separada, cada una se maneja con sus ganancias o pérdidas, pero todas bajo el Complejo Hospitalario San Pablo.
-¿Cuál es la clínica que más ganancias les trae?
Sigue siendo la sede central, pero sobre todo por los precios que maneja: un día de hospitalización promedio en Surco cuesta S/.4.000 y en San Miguel S/.2.500. Los servicios aquí (en Surco) son más completos. No es que la calidad sea menor, sino que, por ejemplo, las clínicas de Lima norte y San Miguel tienen una capacidad resolutiva del 95%; no atienden casos muy complejos. En caso de complicaciones grandes el paciente se debe derivar a Surco. Pero el mayor nivel de atención lo tiene la clínica del cono norte, con unas dos mil atenciones al día.
-¿Tienen proyectado abrir alguna otra clínica?
Tenemos seis clínicas: Surco, Los Olivos, Huaraz, San Miguel, San Juan de Lurigancho y Asia. En San Juan de Miraflores tenemos un centro hospitalario y ya empezamos los trabajos para que se convierta en clínica, por lo que debe estar listo el 2011. Luego proyectamos abrir otra en Trujillo. Cada una costará unos US$8 millones.
-Ahora se dedica exclusivamente a la administración. ¿Cuándo dejó el bisturí?
Desde hace siete años ya no opero ni tampoco veo pacientes. Cuando el complejo comenzó a crecer, tuve que escoger y dedicarme a la parte administrativa. Los primeros meses fueron muy difíciles, porque toda mi vida la había pasado en sala de operaciones, pero a veces hay que tomar decisiones un poco duras.
TIEMPO DE VIDA DEL CLIENTE
Por: Mario Galarza Peña
Durante varios años el mundo empresarial ha destinado un sinfín de recursos para encontrar una forma que permita atraer a los clientes y mantener con ellos una relación positiva de largo plazo.
Como en la actualidad casi la totalidad de los productos y servicios tienden a imitarse rápidamente, la diferencia de ellos debería enfocarse en las experiencias emocionales producidas en el contacto con el cliente, a través del Marketing de Relaciones.
Con esta visión, muchas empresas comienzan a gestionar su cartera de clientes como un activo fundamental para lograr una ventaja competitiva sostenible en el tiempo, lo cual ha exigido un gran cambio en la filosofía del marketing pasando de estrategias de marketing dirigidas a la transacción a estrategias de marketing orientadas a la relación.
El Valor del Tiempo de Vida del Cliente, es un principio de marketing de visión a largo plazo que toma en consideración el valor de un cliente en la relación que mantiene con la compañía a lo largo del tiempo.
Dicho valor representa no lo que el producto o servicio hace, sino el impacto que tiene en la vida del cliente. Por tanto, el enfoque de la empresa y de marketing debe centrarse primordialmente en el valor del tiempo de vida del cliente.
Las Nuevas Tecnologías de la Información y las Comunicaciones juegan un papel fundamental en la globalización de los negocios ya que permiten, entre otras cosas mantener relaciones personalizadas de forma masiva, permanente, muchas veces a tiempo real y en cualquier parte del mundo lo que conlleva a que se conozcan las necesidades y preferencias de los clientes.
¿Cómo se calcula el Valor del Tiempo de Vida del Cliente? Se debe tener en cuenta un primer elemento: la previsión de consumo de un cliente a lo largo del tiempo que dure la relación. Sin embargo, hay clientes que consumen mucho, pero a los que, por ejemplo, cuesta mucho dar servicio; clientes que consumen mucho tiempo en cada interacción, o que pagan tarde o no pagan nunca. El coste de dar servicio al cliente, por tanto, es claramente un elemento a deducir.
También debemos deducir, obviamente, el coste de captación del cliente, aunque en muchas ocasiones es imposible de saber y se aproxima simplemente dividiendo los costes de marketing entre el número total de clientes obtenidos en una campaña determinada. También hay elementos positivos: el valor de los clientes atraídos por referencias de otros, conocidos como “referidos”.
Por último, se toma toda esa hipotética serie de flujos y se descuenta a la tasa. Ésta depende de los valores de certeza de los flujos anteriores: si tenemos una gran certeza en la obtención de estos flujos, se debe usar, sin dudas, una tasa más baja que si éstos son sumamente inciertos y basados tan sólo en la intuición.
PEQUEÑA EMPRESA
Por: Jaime Lértora
Confieso que me gusta el uso de algunos diminutivos sobre todo cuando lo que pretenden es expresar cariño, afecto, amor. Así por ejemplo: mamita, papito, amorcito, hijito, etcétera. Veamos la expresión “mi abuelita estaba sentadita en el jardín”, frase cargada de significado amoroso más aún cuando está dicha alargando la “i” en “sentadiiiita”. Lo que entendemos de quien se refiere así de su abuela es intraducible, sólo tiene igual valor entre quienes compartimos ese código.
Pero cuando lo que queremos es definir la categoría de un proyecto, allí eso de mi empresita o mi pequeña empresa no me gusta. Y esto porque no me parece que haya nada pequeñito cuando de realizar nuestros sueños se trata. Tampoco creo que la manera de hacerlos realidad sea el empezar clasificándolos como pequeños. Siento, y es mi sentir y nada más, que lo que se busca con esa denominación de pequeña es prepararlos para el trato conmiserativo, caritativo, de beneficencia, de disminuido frente a otros proyectos.
En los años sesenta recuerdo haber trabajado con un proyector de diapositivas en cuya caja se podía leer: “This wonderfull projector”, era un proyector para sólo dos diapositivas, manual: había que operarlo a mano llevando a izquierda y derecha el tren con las diapositivas para colocarlas, una a la vez en el lente, un proyectorcito en suma, pero en la caja, repito, decía: “This wonderfull…”, así de grande, con orgullo de fabricante, no disminuyéndose o haciéndose chiquito, sino agrandándose como David contra Goliat.
Entonces aquí me atrevo a proponer se cambie esta etiqueta, al menos cuando nos refiramos a nuestros proyectos. Al igual que con los contribuyentes: somos igualmente responsables y solidarios pagando nuestros impuestos, los que corresponden, sin que se nos catalogue como pequeño, mediano o gran contribuyente. En el caso de acometer una empresa que nace de un sueño, para reconocerla grande debe empezar en grande, sintiéndose grande. Sepamos desde el inicio que lo que estamos haciendo es colocar ladrillo sobre ladrillo no para hacer un muro sino para construir un palacio, sólo así podremos movilizar al máximo nuestras habilidades y conocimientos, nuestro entusiasmo y ganas, exigirnos por alcanzar metas mayores nos obligará siempre al máximo esfuerzo. Estamos diseñados para afrontar cualquier desafío, nosotros somos quienes definimos el tamaño de nuestra empresa. Una vez que tengamos bien clarito a donde queremos llegar y de qué tamaño la imaginamos, empezaremos a construirla, poniendo en ella todo nuestro esfuerzo por ver realizado nuestro sueño.
Claridad en el propósito, un plan de pocos puntos y conocer la dirección correcta, tengamos estos elementos muy bien presentes, recomiendo escribirlos, verlos anotados en un papel o en una pizarra. Luego a jugar con ellos, a trabajar por hacer crecer cada punto, cada tema, con toda nuestra imaginación, y a equivocarnos, ensayo y error, así hasta conseguir ver con claridad el camino a seguir. De allí para adelante todo será más fácil y de hecho más seguro. ¡Que nuestros sueños se hagan realidad depende únicamente de nosotros!
“SUNAT DEBE AFINAR PUNTERIA HACIA INDEPENDIENTES”
Por: Paola Plácido Salas
Es ilógico que másde 3 millones de trabajadores sólo aporten al fisco S/. 400 millones al año por IR.
El mundo al revés es la frase que al ex jefe de la Superintendencia Nacional de Administración Tributaria (Sunat), Sandro Fuentes, se le viene a la mente cuando relata la paupérrima recaudación de Impuesto a la Renta (IR) por cuarta categoría, es decir, de aquellos trabajadores independientes que emiten recibos por honorarios. Y es que –indicó– de los 3 millones 200 mil apenas la Sunat, lea bien, sólo recibe S/. 400 millones de impuestos al año.
Sin embargo, según Fuentes, todo lo contrario sucede con los contribuyentes de quinta categoría (trabajadores en planilla) ya que los 3 millones 800 mil empleados del sector, a los que sus empleadores les retienen el IR, aportan al fisco aproximadamente S/. 4,200 millones al año.
“Es un abismo impresionante entre los de cuarta y quinta categoría, el mundo al revés. Pero, hay que aclarar que de los S/. 400 millones de impuestos al año que se recauda de parte de los independientes, unos S/. 370 millones son retención a su vez de las empresas que le pagan los recibos por honorarios profesionales, por lo que S/. 30 millones se dan por cumplimiento voluntario. Francamente increíble”, apuntó.
Severidad y alicientes
Para Fuentes la única manera de que dicha inequidad en cuanto al pago de impuestos cambie se centra en que la Sunat actúe de forma más severa en sus fiscalizaciones y elaborar medidas que alienten al consumidor y a la vez trabajador independiente a exigir la entrega de boletas, tickets o recibos en su vida diaria.
“A los trabajadores que pagan impuesto por ser de cuarta o de quinta categoría, es decir, tienen recibo por honorario o son empleados en planilla, se les podría incrementar ligeramente la deducción de impuesto a la que tienen derecho, a cambio de que entreguen boletas, tickets o recibos por honorarios profesionales, por ejemplo de un gasfitero o médico, de manera que un porcentaje de todo sea utilizado como deducción del impuesto a pagar”, explicó.
El también integrante del Estudio Rodrigo, Elías & Medrano, aseguró que a la par de que dicha medida ayudará a que los “independientes” tendrán un aliciente de menores costos para cumplir con el pago de sus impuestos, también fomentará la cultura de exigir boletas que acreditan las compras y el pago de impuesto de los establecimientos.
Sin mística
En otro momento, Fuentes también advirtió del deterioro institucional que viene padeciendo la Sunat como consecuencia de lo que calificó una injusta e ineficaz medida de austeridad que ha causado que profesionales jóvenes y con mucho talento hayan tenido que alejarse de la entidad.
“Se están recomponiendo las direcciones de mando que desde el 2008 tuvieron un severo deterioro. Sin embargo, será difícil recuperar los profesionales que se fueron porque las condiciones económicas disminuyeron debido a la austeridad impuesta”, afirmó.
En ese sentido, no descartó que la falta de mística tenga efectos negativos en el quehacer diario del ente recaudador, es decir, en la lucha contra la evasión de impuestos e informalidad.
Diversidad recaudadora no compete a Sunat
Fuentes si bien reconoció que la Sunat tiene una recaudación concentrada en el sector minero y que éste tiene un valor altísimo en el Producto Bruto Interno (PBI), sostuvo que mientras no haya más inversión en otros campos dicha entidad no podrá ampliar la base tributaria y menos diversificarla para atenuar el impacto de eventuales crisis. “La Sunat no puede hacer nada para que acabe la concentración de riqueza o para que haya nuevas inversiones. Eso lo hace el Congreso o Ejecutivo mediante políticas fiscales”, anotó.
MÁS DEL 50% DE LAS MYPE NO ACCEDEN A FINANCIAMIENTO
Por: Mirtha Trigoso
Los que sí obtienen préstamos los consiguen a altos intereses por riesgo crediticio.
Más del 50% de las micro y pequeñas empresas del país (mype) no acceden al financiamiento, aseveró el ex presidente de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito del Perú (FECPMAC), Joel Siancas.
Precisó así que de un total de 3 millones 400 mil mypes existentes sólo el 49% (1 millón 600 mil) de este sector accede al financiamiento de la Banca, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMACs), Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), Edpymes y Financieras, obteniendo el 51% restante créditos a través de intermediarios, agiotistas que les cobran altos intereses por encima del 50%.
Indica que la principal traba es que las autoridades no logran fomentar una cultura de financiamiento en las mype, ya que muchas de estas se resisten a la formalización que les otorga el sistema por relacionarlo con mayores obligaciones y no con beneficios.
“Hay que convencer al microempresario de que entrar al sistema financiero es ingresar a un proceso de formalización que le va a ayudar a desarrollar sus negocios”, dijo.En ese sentido refirió que se requiere mayor difusión del tema así como flexibilización de las normas de formalización, para que más empresas accedan a este sistema.
Menor acceso a la banca
Siancas, refirió que del grupo de micros y pequeños empresarios que acceden al financiamiento (1 millón 600 mil) el 76% lo obtiene de CMAC, CRAC, Edpyme y Financieras y sólo el 28% de la banca. Para el profesor del Centro de Desarrollo Emprendedor de Esan, Javier Ibáñez, esto se da porque las entidades bancarias trabajan más con las mypes que están consolidadas, las cuales tienen una documentación que las respalda y que pueda ser evaluada para el otorgamiento de un crédito, en cambio las demás entidades que otorgan financiamiento lo hacen con las que están en desarrollo o las llamadas mype de subsistencia, que por lo general son negocios unipersonales o familiares que no cuentan con papeles.
“La banca por lo general exige que las empresas tengan funcionando entre un año y año y medio, además que estos negocios estén formalizados lo que para la mayoría de pymes es complejo y no muy viable”, indicó.
Explicó que las pymes informales compran mercadería y no les dan facturas o boletas asimismo realizan ventas y tampoco las emiten por lo que no cuentan con registros contables o tributarios. Indicó que dentro de la banca, aunque casi todos cuentan con un área que atiende a este sector son pocas las instituciones bancarias especializadas en la micro y pequeña empresa. En ese contexto, agrega, entran a actuar las, CMAC, CRAC, Edpyme y financieras que son entidades especializadas en el sector que cuentan con la metodología adecuada para atender sus necesidades crediticias.
Altos intereses
Sin embargo, indica Ibáñez, son las que asumen mayores riesgos al ser menos exigentes en los requisitos para financiarlas.“Estas instituciones, ante la falta de documentación y formalidad desarrollan programas donde acuden a las empresas y examinan el negocio recogiendo información financiera que respalde el crédito”, dijo. Sin embargo, aseveró que al asumir mayores riesgos y al realizar gastos operativos tienen que trasladar estos costos a la tasa de interés. Al respecto, el también presidente del directorio de la Caja Municipal de Sullana, Joel Siancas, refirió que la alta competencia actual que hay en el sector hará que estas tasas que se sitúan actualmente entre 13% y 36% anual, bajen en el primer semestre del año, ya que la tendencia es que los intereses tanto activos como pasivos disminuyan. Precisó que esta reducción sería de hasta tres puntos porcentuales.
Además refirió que si la Comisión de Economía del Congreso les da a las CMAC luz verde para exonerarlas de la Ley de Presupuesto Público, norma que ha sido observada por el Ejecutivo, se reducirían aún más los intereses ya que se aminorarían los niveles de costeo general de estas entidades. Además destacó que en la medida que las mype entren al sistema financiero, aún con un préstamo menor se irán haciendo un historial crediticio que con el tiempo, si se es buen pagador, les permitirá conseguir mayores beneficios como reducir sus tasas de interés.
Cajas Municipales
Siancas, informó que a octubre de 2009, las CMAC ocupan el primer lugar en el otorgamiento de financiamiento a las mype. Así de un total de alrededor de 1 millón 600 mil empresarios que acceden a estos créditos las CMACs otorgan estos préstamos al 33% (557.839) seguidas de los bancos 28%, (465.962), Financieras 21% (356.279), CRAC 10% ( 162.737) y Edipymes 8% (136.042).
AHORRO Y CRÉDITO
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) constituyen una atractiva alternativa para los depósitos de Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) y para los depósitos a plazo fijo, pues ofrecen mejores tasas de interés en comparación con los bancos pagando hasta 15.50% de Tasa de Interés Efectiva Anual (TIEA). Respecto de los depósitos a plazo fijo (360 días) tienen una tasa de rendimiento superior al 7%.
JP MORGAN: LAS PYME SERÁN CLAVE PARA EL CRECIMIENTO ECONÓMICO DEL PERÚ
Las pequeñas y medianas empresas (pyme) serán "clave" en el crecimiento económico de Perú por su capacidad para generar empleo e incrementar la demanda interna, afirmó hoy el experto del banco de inversión JPMorgan José Manuel Hernández Oré.
El encargado de "Mid Corporate Banking" de la compañía consideró, en un comunicado enviado a Efe, que tanto el crecimiento del consumo interno como el de la inversión serán los factores que más contribuirán al aumento del Producto Interior Bruto (PIB) peruano en 2010.
Según las previsiones de JPMorgan, la economía peruana crecerá un 5,5% este año, cifra que se encuentra en línea con las estimaciones del Gobierno, que augura un aumento entre el 5 y el 5,5%.
Para Hernández, dicho crecimiento es "positivo" para el país, dado que en 2009 el PIB solo subió el 1%, una tasa calificada de "sorprendente" mientras la mayoría de países seguía en recesión.
En su opinión, el crecimiento y la inversión en pymes serían aspectos "fundamentales", ya que podrían reducir la dependencia de las importaciones, que el banco de inversión estima en unos 29.700 millones de dólares, en tanto que aumentarían las exportaciones, calculadas en unos 26.700 millones.
Asimismo, JPMorgan augura que el consumo interno crecerá el 3,7% en 2010 y la inversión (tanto privada como fiscal) subirá el 3,3%, mientras que la balanza comercial caerá el 1,5%, hasta los 3.000 millones de dólares.
Por ello, más que centrarse en la minería y los precios de los metales, Hernández recomienda invertir en las pyme, que durante la crisis financiera internacional se han visto "más golpeadas" que las grandes empresas debido, a su juicio, a la falta de acceso al crédito y a la incertidumbre mundial.
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