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LAS MICROFINANZAS Y LA RESPONSABILIDAD SOCIAL
Por: El Peruano
Empresas que la practican obtienen un mayor prestigio en el mercado
Mientras más globalizadas son las empresas, más pequeñas se vuelven
Hablar de responsabilidad social era, hasta hace algunos años, materia exclusiva para la gran empresa. Sin embargo, con la mayor participación de la micro, pequeñas y medianas empresas en el dinamismo económico del país, este tema pudo expandirse.
Efectivamente. La responsabilidad social empresarial del sector microfinanciero analizada desde un enfoque de desarrollo social es notoria, por los logros que alcanzan en la vida de grupos excluidos socialmente.
Y es que las microfinanzas en el Perú contribuyen radicalmente con la reducción de la pobreza, no solamente porque generan nuevos empleos, sino porque crean riqueza y permiten que pequeños negocios alcancen importantes objetivos empresariales.
Al respecto, el presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac), Edmundo Hernández, sostuvo que urge seguir trabajando en el sector de las microfinanzas, porque cumple un rol en el desarrollo social del país y es reconocido por entidades nacionales e internacionales.
"Muchos emprendedores se han convertido en empresarios con el respaldo de las cajas municipales, que cada día sirven más a los pobres", sostuvo.
Y es que las microfinanzas son factores de cambio y desarrollo, por lo tanto se preparan para un gran cambio de acuerdo a las normas de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
En ese sentido, las microfinanzas son y serán alternativas de desarrollo social.
No obstante el aporte social, los nuevos productos y las nuevas oportunidades de las instituciones de microfinanzas deben marchar de acuerdo al nuevo marco normativo, específicamente, a las últimas modificaciones a la Ley de Bancos, norma que responde al Acuerdo de Basilea.
Prestigio
Para el director de la Caja del Cusco, Eduardo Gil, las empresas que practican la responsabilidad social obtienen mayor prestigio en el mercado y cada vez hay más exigencia para que las compañías puedan practicar la responsabilidad social empresarial.
Es requisito fundamental para invertir en organizaciones que desarrollen adecuadamente la responsabilidad social.
De ahí la necesidad de influir en los clientes en la forma como afrontan la vida, porque al final de cuentas, lo que interesa es que se reduzca la pobreza.
Sin embargo, sostuvo Gil, algunas veces la industria microfinanciera tiende a parecerse a los bancos, olvidando el rol principal que es reducir la pobreza. Por ello, es importante reducir la brecha entre los que tienen mucho y aquellos que no tienen nada.
Existen quienes creen que es difícil llevar las microfinanzas a los más pobres, pero eso no es verdad.
"Llegar a los más pobres no sólo es hacer transacciones, sino asumir un compromiso nuevo de cómo asumir la vida. La solidaridad con eficiencia, el amor al prójimo y el compromiso con la búsqueda de la felicidad de nuestros conciudadanos debe ser parte de la responsabilidad social empresarial de las organizaciones", comentó el ejecutivo.
Óptica
En opinión del consultor internacional Luis Baba Nakao, las microfinanzas deben verse desde una óptica de futuro. "El mundo del futuro consiste en abrir el conocimiento mediante el compartimiento de nuevas técnicas, porque ahora no existe información privilegiada", refirió.
Agregó que con el avance de la tecnología todo cambia. "Lo único permanente es que vivimos en tiempos de cambios. El tiempo es muy importante para lograr el éxito. Se debe tomar decisiones ahora, porque si no se hace, otros tomarán la decisión", manifestó.
Asimismo, Baba Nakao sostuvo que también es importante saber que las distancias están desapareciendo; la tecnología está acortando la brecha mediante la aplicación de las modernas tecnologías de la información (TIC).
"Otra tendencia es la internacionalización de las economías. Por ejemplo, Europa tiene 27 países que se han unido. El mundo cada vez está yendo hacia esos cambios. El pensamiento local se convierte en pensamiento global", refirió.
Precisó que ahora somos más globales, pero al mismo tiempo más tribales. "Uno es ciudadano del mundo, pero se extraña lo propio. Mientras más globalizadas son las empresas, más pequeñas son también. Hoy día las fusiones y absorciones son cada vez más", puntualizó.
Efectos
1 El desarrollo de prácticas de sostenibilidad puede crear ventajas competitivas para las pyme.
2 No obstante, habría limitaciones para su aplicación, como la relación costo-beneficio de implementar dichas prácticas, la falta de conocimiento de las políticas de desempeño de sostenibilidad y responsabilidad social y una gestión del administrador-propietario centrada en aspectos operativos.
3 Las pyme tienen mejores condiciones para desarrollar programas de responsabilidad social corporativa y de gestión sostenible, debido a su relación más estrecha y capacidad de diálogo con empleados, clientes, proveedores, comunidad y por estar en mejor situación de mostrar una imagen de integridad a la sociedad.
Datos
Las pyme contribuyen a generar el 42% del Producto Bruto Interno (PBI) del país.
Generan el 70% por ciento del empleo como porcentaje de la Población Económicamente Activa (PEA).
Se calcula que las pyme dan empleo a más de siete millones de personas. De esta forma, se constituyen en la plataforma más importante del país para la lucha contra la pobreza.
En el Perú, tres de cada cuatro personas que trabajan pertenecen al sector microempresarial.
Las instituciones microfinancieras (IMF) encontraron un nicho perfecto para desarrollarse.
Las microempresas requieren de acceso a financiamiento en condiciones apropiadas a sus especiales circunstancias y características.
La promoción del microcrédito ocupa un lugar destacado, ya que el acceso al financiamiento puede incrementar la productividad, el volumen de producción y/o ventas y la inversión, fomentando así una mejora de los ingresos familiares y la creación de nuevos puestos de trabajo.
LEY DE EXONERACIONES ANDINAS ES OTRO ENGAÑO
Por: Diario La Primera
En el plazo más inmediato y por las condiciones imperantes en los distritos a los que se pretende favorecer, la Ley no beneficiará ni al desarrollo regional descentralizado ni a las Mype, sino a la región Lima y a las empresas medianas y grandes”, señaló Gladys Triveño, presidenta ejecutiva de Proexpansión, quien alertó que si la mencionada Ley no es drásticamente modificada y acompañada de medidas complementarias, podría pasar a la historia como una de las normas menos efectivas de la actual gestión.
Y es que para Triveño, no existe un estudio técnico que respalde una norma de esas características. Además, la Ley no realiza una adecuada focalización de sus efectos pues prácticamente abarca a todo el país (19 de 25 regiones), a excepción de Ucayali, Loreto, Madre de Dios, San Martín, Tumbes y el Callao, regiones que, salvo estas dos últimas, ya cuentan con una Ley de Exoneraciones.
“Este problema se presenta porque la Ley contiene una definición propia y no técnica de “zona alto-andina”, que considera los niveles altitudinales de 2500 y 3200 m.s.n.m., distinta de la definición estándar internacional que considera “alto-andina” a zonas por encima de los 3500 m.s.n.m.”, sostuvo Triveño.
Otro problema de la Ley, según la investigación, es que pocos distritos se encuentran listos para beneficiarse de las exoneraciones. “El real potencial de atraer inversiones está acotado sólo a 51 distritos considerados viables, que involucran una población de 207 mil personas”, añadió Triveño, quien reveló que los distritos con mayores posibilidades de atraer inversiones, contrariamente al objetivo esperado, no se concentran en las regiones más pobres, como Huancavelica, Apurímac y Ayacucho, sino en Lima, Áncash y Junín.
Grandes empresas serían las beneficiadas
“Esto sucederá ya que estas empresas tienen más posibilidades de estar integradas verticalmente y de absorber el incremento de los costos directos gracias a la escala de sus operaciones”, sostuvo la presidenta de la consultora, Gladys Triveño.
A este respecto, alertó que las empresas con gran potencial de beneficiarse de la norma se encuentran en los sectores lácteo, piscícola, las productoras de snacks de papas nativas, textil-confecciones con fibra de pelo fino, entre otras. A este respecto, ProInversión señaló que un verdadero plan de apoyo al sector en la sierra pasa necesariamente por un Plan u Hoja de Ruta que se nutra de las experiencias exitosas probadas.
CONSEJOS PARA AHORRAR
Por Rudy Palma / Peru21
Para muchos, guardar parte de los ingresos es tan difícil como empezar una dieta. Olvídese de gastar los ingresos extras.
Una rápida encuesta entre mis contactos del Facebook y del Twitter me confirmó que muy pocos tienen la sana costumbre financiera del ahorro . Y la razón es casi siempre la misma:* “No me alcanza” o “nunca puedo ahorrar”*.
El año pasado, en un taller para periodistas económicos, un funcionario de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) hizo la misma pregunta a los asistentes. El resultado: menos del 20% tenía cuenta de ahorros, a pesar de estar familiarizado con dichos temas.
En efecto, para algunos, empezar a ahorrar es como iniciar la dieta. Es muy difícil o lo dejan a los días o semanas de haber comenzado.
En el Perú, los trabajadores formales tienen un ahorro forzado, denominado CTS, el cual también está “perforado’, pues tiene un porcentaje de libre disponibilidad, y lo paga el empleador. Otro es el aporte al fondo de pensiones, que sí representa parte de nuestros ingresos mensuales. En ambos casos, estas cuentas tienen un objetivo: cubrir las necesidades si se queda desempleado o si se jubila.
En un blog sobre finanzas personales , hallamos buenas recomendaciones para alcanzar el ahorro. “La forma más práctica y segura es tener un plan de ahorro automático, de tal modo que, antes de que llegue a tus manos, se vaya directo a tu meta”, explica.
En efecto, varios bancos tienen cuentas de ahorro meta. Es decir, el cliente pone un monto objetivo de ahorro por un plazo determinado y recibe algún incentivo, como estar exento de comisiones o mejores intereses.
Sofía Macías, bloguera mexicana especialista en finanzas, afirma que es una mentira creer que se ahorrará cuando se tenga dinero para hacerlo. “Olvídate de gastar tus ingresos extras: aumentos, gratificaciones, bonos, utilidades, etc. Sepáralos en una cuenta de ahorros”, recomienda.
SEGUNDA CONVOCATORIA DE COMPRAS A MYPERÚ
El ministro de la Producción, José Gonzales, informó que ya está en marcha la segunda convocatoria del programa Compras a MYPErú, el cual destinará 100 millones de nuevos soles para que el Estado adquiera a las micro y pequeñas empresas (mype).
“Los sectores industriales priorizados para participar en esta etapa son textil, confecciones, cuero, calzado y afines. El domingo 17 de enero lanzamos la convocatoria para los fabricantes de calzado y el domingo 24 la de chompas, uniformes y buzos”, remarcó.
Compras a MYPErú es un programa que el gobierno ha implementado en el marco de las acciones comprendidas en el Plan del Estímulo Económico (PEE) para aminorar los efectos de la crisis externa en el país.
Como parte del plan de difusión de este programa, el Ministerio de la Producción inició un ciclo de charlas informativas a fin de que el mayor número de mypes tomen conocimiento y se inscriban en el más breve plazo.
El viceministro de MYPE e Industria, José Luis Chicoma, visitó el Centro de Innovación Tecnológica de Cuero y Calzado (Citecal), en el distrito limeño del Rímac.
Estuvo acompañado de un equipo de capacitadores, para atender las consultas de los micros y pequeños empresarios convocados.
Precisó que hasta el momento, para la producción de calzado se han inscrito 658 mypes a nivel nacional, rubro para el cual se tiene previsto formular una compra directa por 19,052.886 soles.
Indicó, que en las próximas semanas continuarán con las charlas informativas en los distritos de San Juan de Miraflores, San Juan de Lurigancho, Villa María del Triunfo y La Victoria (Gamarra), a fin de convocar a las mypes que quieran postular para la fabricación de chompas, ropa hospitalaria, y uniformes para la policía.
Recordó que el 22 de octubre del año pasado, mediante decreto de urgencia, se autorizó al Fondo Nacional de Cooperación para el Desarrollo (Foncodes) a gestionar para el 2009 y 2010 las adquisiciones de bienes vinculados a los sectores salud, interior y educación, a las mypes.
LA IMPORTANCIA DE LAS PYME
Por: José Manuel Hernández
Según la ministra Mercedes Aráoz, el MEF y el BCR prevén que la economía peruana crecerá entre 5% y 5,5% este año; lo que concuerda con la proyección de 5,5% del banco de inversión JP Morgan.
En JP Morgan estimamos que el incremento del consumo interno (3,7%) y de la inversión (3,3%, tanto privada como fiscal) será el gran protagonista del crecimiento. Sin embargo, también estimamos que la balanza comercial caerá de US$3.700 millones a US$3.000 millones; lo que representa una baja esperada de 1,5% en el PBI. Esto significa que, a pesar de que muchos se enfocan en la minería, también consideramos clave para el país concentrarse en la producción dedicada al consumo interno. En mi opinión, las pequeñas y medianas empresas, las pyme, serán piezas fundamentales en el crecimiento del país.
Las pyme no solo son importantes para el Perú, sino a nivel mundial. En la grave crisis financiera, las pyme sufrieron por la falta de acceso a crédito y la incertidumbre mundial, que las hicieron reducir sus inventarios y planillas, así como sus inversiones. Esto no sucedió con las empresas más grandes, siempre con acceso al crédito y a ciertas inversiones.
Ahora que las perspectivas son mejores, las pyme a nivel mundial han comenzado a invertir de nuevo; lo que debería crear mayor producción y empleo. Ello se ha reflejado en su rendimiento en los diversos mercados de capitales globales.
En el caso peruano, el crecimiento y la inversión en las pyme generarían productos para el consumo interno que podrían disminuir, en cierta manera, la dependencia de las importaciones (estimadas en US$29.700 millones) y aumentar las exportaciones (calculadas en US$26.700 millones). Con ello, se crearían también más empleos, lo cual generaría mayor consumo, que, a su vez, apalancaría el crecimiento del 2011 y en el futuro.
Por ello, es impostergable que se aplique una política coherente para estas empresas, antes de que los inversionistas decidan poner sus capitales en otros rubros o en otros países. Es una oportunidad única que el Perú no debe dejar pasar.
COSTOS DE PRODUCCIÓN SON MÁS IMPORTANTES QUE IR
Las Mype andinas necesitan mercados, asistencia técnica y tecnología
Si un empresario quisiera instalar una planta de yogurt, le convendría hacerlo en la costa, pues las zonas altoandinas implican costos por infraestructura y servicios básicos mayores al beneficio de una exoneración del pago del Impuesto a la Renta, de acuerdo a un estudio de la consultora Pro Expansión.
Según la investigación, solo si el costo de producción es menos de 6% en la sierra, convendría instalarse allá acogiéndose a los beneficios de la ley de exoneración tributaria altoandina. Si el sobrecosto es mayor o si en la zona en cuestión no existe energía eléctrica, no resulta rentable ubicarse encima de los 2.500 metros de altitud.
Cuando los costos de producción aumentan 20% o más, la planta de yogurt en la zona altoandina deja de generar utilidad así no pague impuestos.
Limitado alcance
Pro Expansión indica que de los 1.828 distritos supuestamente beneficiados, solo 51 terminan siendo viables por su ubicación geográfica, infraestructura y condiciones sociales existentes.
“La región más beneficiada es Lima”, indica el informe que señala que 26 de los distritos viables están en esa región, por lo que se concluye que la ley no ayudará a la descentralización.
Los 51 distritos viables cuentan con una población de 207.000 personas, quienes serían las beneficiadas con las exoneraciones (no los 4,7 millones que dice el Gobierno). Pro Expansión agrega que la norma tampoco beneficiará a las microempresas y pequeñas empresas —como se argumenta en predios oficialistas— sino a las medianas y grandes.
La consultora recomienda al Gobierno copiar modelos exitosos de promoción de la producción como aquellos que buscan solucionar primero los problemas de mercado, producto, asistencia técnica, tecnología y conocimiento.
Valores
S/.724.662
De ingresos dejaría una planta de yogurt que produzca 650 mil litros al año.
S/.641.565
Serían los costos asociados a esa planta en Lima.
S/.58.168
Sería la utilidad después de un pago de S/.24.929 por Impuesto a la Renta (30%).
6%
De sobrecosto por falta de infraestructura generaría que la utilidad de la planta sea también de S/.58.168.
20%
De sobrecosto hace que la empresa no sea viable.
SI SE TIENE BAJA INFLACIÓN, NO HAY RAZÓN PARA PREFERIR DÓLARES
Por: Ricardo Serra Fuertes / El Comercio
Política monetaria del BCR será más efectiva con desdolarización. Preferencia por soles contribuye a la caída del tipo de cambio
La preferencia por soles antes que dólares sigue aumentando, principalmente por la continua caída del tipo de cambio, pero también porque los bancos pagan, en promedio, una mayor tasa de interés a los depósitos en moneda local que en la divisa estadounidense. Atrás están quedando los años en que las personas se refugiaban en el dólar para proteger el valor de su dinero de la inflación de los últimos años de la década de los 80 y de los primeros de la de los 90.
“Desde el 2003, la inflación ya no es un problema, es baja. No hay ninguna razón para preferir dólares a soles a nivel transaccional; es mejor usar soles. Si uno ahorra en dólares, sale perdiendo, pues esa moneda se está debilitando. Hay una tendencia a desdolarizar la economía debido a la conveniencia financiera de las personas. El país está dejando de usar el dólar para cualquier cosa, como transacciones, ahorros o pagos. Eso ya tiene una década y va a continuar. Y en la medida que se deja de usar dólares se refuerza la tendencia de fortalecimiento del sol”, dijo Guillermo Arbe, gerente de estudios económicos de Scotiabank Perú.
El economista agregó que el Perú es uno de los pocos países donde se puede tener ahorros o créditos en dólares.
“Eso va a ir desapareciendo poco a poco y eventualmente el sol va a ser la moneda en que se va a hacer todo, en 5, 8 o 10 años”, manifestó.
Cambio de moneda
Aunque ayer subió el tipo de cambio en el mercado interbancario, en los últimos 12 meses este ha caído más de 9% y en lo que va del año ha bajado casi 1%.
Este panorama resulta favorable para quienes tienen deudas en dólares y sus ingresos son en soles, pues cada vez tendrán que juntar menos cantidad de la moneda local para completar sus cuotas mensuales.
A quienes no conviene la caída del tipo de cambio es a los exportadores, cuyos ingresos son en moneda extranjera.
Al respecto, Arbe señaló que no es que una caída del tipo de cambio haga perder competitividad al país, sino al revés, que la mejora de la competitividad del país (que se traduce en mayores exportaciones y, por lo tanto, mayor ingreso de dólares) hace caer el tipo de cambio.
Ante la tendencia decreciente de la cotización del dólar, diversos economistas han recomendado que quienes tengan ahorros en dólares los cambien a soles. Y a quienes reciben remesas, les sugirieron que las conviertan en soles ni bien estas lleguen a sus manos.
Banco central
Una de las ventajas de la desdolarización de la economía es que la política monetaria del Banco Central de Reserva (BCR) será cada vez más efectiva.
Otra ventaja de la desdolarización es que las variaciones bruscas del tipo de cambio afectarán menos la economía.
“El Perú está más dolarizado que otros países de la región. Por eso el BCR se estresa en evitar que el dólar fluctúe tanto, como en Colombia, donde puede fluctuar más porque no está tan dolarizado”, refirió Jorge Guillén, profesor de finanzas de ESÁN.
Otra razón para que el BCR compre dólares, según Arbe, podría ser que la entidad monetaria se esté preparando para hacer frente a una eventual volatilidad cambiaria en el 2011, año de elecciones en el Perú, tal como aparentemente lo hizo en el 2005, ante las elecciones presidenciales.
Valores
S/.2,75
Es el tipo de cambio que proyecta Scotiabank para el cierre del 2010. El promedio sería de S/.2,81.
5,0%
Crecería este año el PBI, según Scotiabank. La cifra es mayor que la proyección anterior de 4,2%.
8,5%
Se incrementaría este año la inversión privada. Es lo más difícil de proyectar, pues depende de la confianza.
5,8%
Del PBI sería la inversión pública este año, la más importante desde 1986, cuando fue de 6%.
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