Las entidades financieras ofrecen tres grandes instrumentos que te permiten ordenar tus pagos cuando te has sobre endeudado.

El desorden financiero o sobreendeudamiento puede darse cuando la suma de tus pagos mensuales en deudas sobrepasa el 30% de tu ingreso neto. Existen diversas situaciones conyunturales que exponen a las personas a sobre endeudarse como accidentes, enfermedades, problemas familiares, entre otros.

Para evitar que el desorden financiero llegue a situaciones críticas, es necesario plantear diversas alternativas de solución. El Banco de Comercio indicó algunas.

1.-Reprogramación: Consiste en obtener un período de gracia sin pago de cuotas.  La puede solicitar un cliente con el fin de ordenar el cronograma de sus pagos, sin poner en peligro su buen historial crediticio y su buena calificación en el Sistema Financiero.  En estos casos es muy importante determinar que su capacidad de pago no se ha visto afectada. Para acceder a esta situación hay un requisito, el usuario no debe haber mostrado incumplimiento en los pagos.

2.-Consolidación de deudas: Es la consolidación o unificación de todas (o parte) de las cuentas por pagar mediante la búsqueda de un producto que ofrezca la compra de deuda  a un plazo y tasa conveniente para tener un respiro y poder pagar sin problemas la deuda.  Esta práctica es muy ventajosa siempre y cuando tengas claro que es una oportunidad para ordenarte y siempre teniendo en mente que no volverás a incurrir en excesos o desorden.

3.-Refinanciar: Esta situación genera una calificación distinta en los reportes de historial crediticio que se envían a la Superintendencia de Banca,  Seguros  y AFP (SBS) y por ende aparecerá con la misma calificación en las centrales privadas de información de riesgos. Esta nueva calificación podrá mejorar en el tiempo, lo cual estará en función al cumplimiento oportuno de sus pagos.  Al refinanciar la deuda, los intereses en el tiempo y plazo podrían ser significativamente  mayores. Se debe de analizar la conveniencia de esta solución.